Die Ratenkredite der Marke easyCredit der TeamBank AG werden den Anforderungen an eine faire Kreditvergabe gerecht. Zu diesem Urteil kommt ein Auditorenteam der DQS GmbH, eines der ersten Begutachtungshäuser für Managementsysteme in Deutschland. Die Prüfkriterien für das Fairness-Audit waren zuvor durch das institut für finanzdienstleistungen (iff) in Hamburg erarbeitet worden. Das unabhängige Institut, das neben Verbänden und Organisationen aus der Wirtschaft auch zahlreiche Bundesministerien und EU-Kommissionen zu seinen Auftraggebern zählt, beschäftigt sich vor allem mit der Forschung auf dem Gebiet der Beziehungen zwischen Recht, Wirtschaft und Gesellschaft. Im Mittelpunkt steht dabei der Gedanke des Verbraucherschutzes im Bereich der Finanzdienstleistungen.
Aus den Erkenntnissen der iff-Studie „Fairness und Verantwortung im Konsumentenkredit“ wurden für das Audit konkrete, mess- sowie skalierbare und gewichtete Kriterien entwickelt, die eine Beurteilung der Fairness und Verantwortung im Konsumentenkreditgeschäft durch Dritte ermöglichen. Zusammen mit Systemkriterien aus internationalen Managementnormen wie der ISO 9001 bildeten sie die Grundlage der DQS-Begutachtung. Das dreiwöchige Verfahren des Frankfurter Auditspezialisten umfasste sowohl die Nürnberger Zentrale der TeamBank AG, als auch ausgewählte easyCredit-Shops und Partnerbanken des Finanzinstituts. Durch Auditinterviews, durch Einsicht in Dokumente, Aufzeichnungen und Arbeitsbeispiele, aber auch durch so genanntes Mystery Shopping wurde der gesamte Prozess des Kreditgeschäfts intensiv unter die Lupe genommen. Die Kriterien – unterteilt in 23 Pflicht- sowie weiteren Kürkriterien – umfassen dabei fünf Phasen einer Kreditvergabe und setzen bereits bei der Werbung für das Produkt an. Hier werden beispielsweise Aspekte wie Lesbarkeit der Printmedien, Fußnoten oder Preisklarheit geprüft. Um ein ausgewogenes Engagement der Kreditgeber über den gesamten Verlauf der Kreditbeziehung sicherzustellen, erfuhren die Phasen „Kundenbeziehung“, „Beendigung“ und der „Abwicklung des Kreditgeschäfts“ in Summe die gleiche Gewichtung, wie die Phasen der Geschäftsanbahnung „Werbung“ und „Vertragsschluss“.
Bei der Übergabe des Zertifikats durch DQS-Geschäftsführer Götz Blechschmidt an Alexander Boldyreff, Vorstandsvorsitzender von easyCredit, am 19. November in Nürnberg konnte dem Pilotkunden TeamBank AG ein ansehnliches Ergebnis bescheinigt werden: Neben der Erfüllung sämtlicher Pflichtkriterien liegen auch die Ergebnisse der Kürkriterien für den easyCredit-Ratenkredit deutlich über dem derzeit im Kriterienkatalog geforderten Schwellenwert.
Aus den Erkenntnissen der iff-Studie „Fairness und Verantwortung im Konsumentenkredit“ wurden für das Audit konkrete, mess- sowie skalierbare und gewichtete Kriterien entwickelt, die eine Beurteilung der Fairness und Verantwortung im Konsumentenkreditgeschäft durch Dritte ermöglichen. Zusammen mit Systemkriterien aus internationalen Managementnormen wie der ISO 9001 bildeten sie die Grundlage der DQS-Begutachtung. Das dreiwöchige Verfahren des Frankfurter Auditspezialisten umfasste sowohl die Nürnberger Zentrale der TeamBank AG, als auch ausgewählte easyCredit-Shops und Partnerbanken des Finanzinstituts. Durch Auditinterviews, durch Einsicht in Dokumente, Aufzeichnungen und Arbeitsbeispiele, aber auch durch so genanntes Mystery Shopping wurde der gesamte Prozess des Kreditgeschäfts intensiv unter die Lupe genommen. Die Kriterien – unterteilt in 23 Pflicht- sowie weiteren Kürkriterien – umfassen dabei fünf Phasen einer Kreditvergabe und setzen bereits bei der Werbung für das Produkt an. Hier werden beispielsweise Aspekte wie Lesbarkeit der Printmedien, Fußnoten oder Preisklarheit geprüft. Um ein ausgewogenes Engagement der Kreditgeber über den gesamten Verlauf der Kreditbeziehung sicherzustellen, erfuhren die Phasen „Kundenbeziehung“, „Beendigung“ und der „Abwicklung des Kreditgeschäfts“ in Summe die gleiche Gewichtung, wie die Phasen der Geschäftsanbahnung „Werbung“ und „Vertragsschluss“.
Bei der Übergabe des Zertifikats durch DQS-Geschäftsführer Götz Blechschmidt an Alexander Boldyreff, Vorstandsvorsitzender von easyCredit, am 19. November in Nürnberg konnte dem Pilotkunden TeamBank AG ein ansehnliches Ergebnis bescheinigt werden: Neben der Erfüllung sämtlicher Pflichtkriterien liegen auch die Ergebnisse der Kürkriterien für den easyCredit-Ratenkredit deutlich über dem derzeit im Kriterienkatalog geforderten Schwellenwert.
